圖源：泰康人壽官網(wǎng)

公司面臨合規(guī)壓力，曾因“欺騙投保人”等領(lǐng)取百萬(wàn)元級(jí)別罰金。

楚小強(qiáng)丨文

坐擁近萬(wàn)億元資產(chǎn)的泰康人壽，撤銷分支機(jī)構(gòu)的動(dòng)作引發(fā)關(guān)注。

山海新財(cái)經(jīng)粗略梳理發(fā)現(xiàn)，2025年以來(lái)，4個(gè)月時(shí)間泰康人壽收到了來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的超百份撤銷批復(fù)，同意其撤銷114家支公司及營(yíng)銷部。

這些被撤銷機(jī)構(gòu)的地理位置分散且廣泛，遍及河南、四川、遼寧、山西、湖北、江蘇、廣西、廣東省等全國(guó)23個(gè)省區(qū)市地區(qū)

泰康人壽在全國(guó)有超2000家支公司、營(yíng)業(yè)部及營(yíng)銷部，擁有營(yíng)銷員近30萬(wàn)人

如今與收縮線下營(yíng)銷部戰(zhàn)線相對(duì)應(yīng)的是，公司2025年一季度錄得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比減少超150億元，衡量盈利償付能力的多個(gè)指標(biāo)紛紛下滑。

不僅如此，公司還面臨一定合規(guī)壓力，曾因欺騙投保人等諸多違法違規(guī)行為屢次遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，罰金達(dá)百萬(wàn)元級(jí)別

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撤銷114家支公司、營(yíng)銷部

28日，一則來(lái)自遼寧阜新金融監(jiān)管分局的批復(fù)顯示，同意泰康人壽遼寧分公司撤銷其阜新阜蒙支公司。

批復(fù)接收之日，阜新阜蒙支公司應(yīng)立即停止一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并在15個(gè)工作日內(nèi)向該分局繳回許可證

同日，四川巴中金融監(jiān)管分局披露的批復(fù)顯示，同意泰康人壽巴中中心支公司撤銷巴中經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)營(yíng)銷服務(wù)部。

批準(zhǔn)撤銷之日起，該營(yíng)銷部保險(xiǎn)許可證自動(dòng)失效。巴中金融監(jiān)管分局要求其15日內(nèi)繳回保險(xiǎn)許可證，就撤銷營(yíng)銷部一事及時(shí)進(jìn)行公告，做好后續(xù)業(yè)務(wù)處理工作

與此同時(shí)，該分局還要求泰康人壽相關(guān)公司及時(shí)到市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

關(guān)于泰康人壽撤銷分支機(jī)構(gòu)的類似批復(fù)，基本每隔幾天就有一則，甚至有時(shí)一天還有數(shù)則或多家機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)撤銷。

比如今年18日，江西上饒金融監(jiān)管分局公布一則批復(fù)，批準(zhǔn)撤銷泰康人壽位于上饒市的廣豐營(yíng)銷部、鉛山營(yíng)銷部、德興營(yíng)銷部。

早些時(shí)候的日，湖南益陽(yáng)金融監(jiān)管分局同意撤銷泰康人壽位于益陽(yáng)市的安化支公司、東坪營(yíng)銷部、大栗港營(yíng)銷部。

山海新財(cái)經(jīng)粗略梳理，2025年的4個(gè)月時(shí)間里，泰康人壽撤銷的支公司、營(yíng)銷部至少已有114家，地點(diǎn)分布在全國(guó)23個(gè)省市地區(qū)。

2023年年報(bào)顯示，泰康人壽在全國(guó)設(shè)立的支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷部的數(shù)量多達(dá)2361個(gè)，這還不包括分公司、電話銷售中心以及中心支公司的數(shù)量。

有業(yè)內(nèi)人士表示，撤銷分支機(jī)構(gòu)背后，保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)將提質(zhì)增效搬上日程，疊加數(shù)字化在保險(xiǎn)業(yè)不斷深入，有些線下營(yíng)銷部的服務(wù)屬性逐漸被淡化，出于降本增效的考慮，諸多險(xiǎn)企均有裁撤分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象，營(yíng)銷部數(shù)量也因此受到?jīng)_擊。

這點(diǎn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的數(shù)量變化上得到印證。早在2019年開始，保險(xiǎn)業(yè)代理人裁員現(xiàn)象便拉開序幕，在這場(chǎng)提質(zhì)增效的浪潮之下，短短幾年間消失了數(shù)百萬(wàn)保險(xiǎn)代理人及營(yíng)銷員。

早在20241226日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的第五次經(jīng)濟(jì)普查公報(bào)顯示，2023年末，全國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員一共有729.8萬(wàn)人，對(duì)比2018年的1308萬(wàn)人，5年時(shí)間減少了578.2萬(wàn)人。

而今，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管日益趨嚴(yán)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，部分效益低下的分支機(jī)構(gòu)被撤銷，或也是泰康人壽瘦身提質(zhì)的舉措之一。

截至2025月末，泰康人壽擁有個(gè)人營(yíng)銷員29.13萬(wàn)人，營(yíng)銷員脫落率13.22%，表明其一季度仍有不少營(yíng)銷員離職。

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保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比減少150億元

與收縮營(yíng)銷部戰(zhàn)線對(duì)應(yīng)的是，泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)了下降。

今年一季度，泰康人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入700.26億元，較上年同期減少151.7億元，同比下滑近18%；凈利潤(rùn)為24.69億元，同比增長(zhǎng)38.9%；期末總資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元。

時(shí)間線拉長(zhǎng)來(lái)看，2020年至2024年，泰康人壽凈利潤(rùn)分別為184.17億元、257.96億元、118.93億元、137.08億元和146.05億元，凈利潤(rùn)增速分別為8.24%40.07%-53.90%15.26%6.54%，利潤(rùn)增速波動(dòng)較大。

在關(guān)鍵性盈利指標(biāo)上，2024年公司凈資產(chǎn)收益率為11.31%，總資產(chǎn)收益率為0.88%，投資收益率為3.22%，但2025年一季度三者數(shù)據(jù)分別為1.57%0.13%0.91%三項(xiàng)衡量盈利能力的指標(biāo)，相比上一季度紛紛下降。

作為保險(xiǎn)公司，償付能力是衡量其對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的重要指標(biāo)，也是體現(xiàn)其財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的基本指標(biāo)。

2025月末，泰康人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為220.49%321.42%，均符合監(jiān)管要求，不過(guò)分別較上季度末下降10.85個(gè)百分點(diǎn)、13.22個(gè)百分點(diǎn)。

這還是2025月發(fā)行60億元資本債券后，其償付能力指標(biāo)得到補(bǔ)充提升后的結(jié)果。

公司預(yù)計(jì)，下一季度的償付能力關(guān)鍵指標(biāo)，還將進(jìn)一步出現(xiàn)下降

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因“欺騙投保人”等被罰超百萬(wàn)元

泰康人壽成立于201611月，注冊(cè)資本30億元，母公司是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)，實(shí)際控制人為陳東升。他間接持有泰康人壽15.36%的股權(quán)，對(duì)應(yīng)4.61億元泰康人壽股本。

陳東升現(xiàn)年68歲，是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的創(chuàng)始人，曾任第屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，同時(shí)還兼任泰康人壽、泰康養(yǎng)老、泰康資產(chǎn)管理、泰康健康產(chǎn)投、泰康之家等諸多“泰康系”公司的董事長(zhǎng)。

泰康人壽作為他實(shí)際控制的公司之一，近年來(lái)也面臨不少內(nèi)控管理方面的挑戰(zhàn)。

2025年一季度，泰康人壽全系統(tǒng)受到監(jiān)管部門處罰的分支機(jī)構(gòu)有家，包括家分公司，家中支公司，家支公司營(yíng)銷部，累計(jì)罰款金額近60萬(wàn)元。比如新疆分公司因聘任不具有任職資格的高管，被罰款萬(wàn)元。

2024年四季度，泰康人壽全系統(tǒng)被罰機(jī)構(gòu)有10家，合計(jì)罰款金額超過(guò)270萬(wàn)元。比如重慶分公司，因編制虛假業(yè)務(wù)資料、欺騙投保人、代理人管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款125萬(wàn)元名員工一并被罰。

同期，泰康人壽廈門分公司還收到一則監(jiān)管函，廈門金融監(jiān)管局指出該分公司的銷售人員存在給予投保人合同以外利益，以及把保單掛在他人名下的違法違規(guī)行為。廈門監(jiān)管局要求該分公司擴(kuò)大排查范圍，嚴(yán)肅責(zé)任追究，并加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)。

與內(nèi)控失守相對(duì)的是投訴頻發(fā)，目前泰康人壽2024年年報(bào)尚未披露，但其2023年年報(bào)顯示，公司自收渠道的投訴高達(dá)96300件，消費(fèi)者投訴反映的主要問(wèn)題包括保險(xiǎn)銷售、現(xiàn)價(jià)設(shè)定、費(fèi)率厘定、續(xù)期服務(wù)、理賠糾紛等。

不僅如此，公司還曾收到監(jiān)管部門轉(zhuǎn)接的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴5196件，其中涉及銷售糾紛的投訴2457件，退保糾紛投訴1628件

2024年，泰康人壽有款產(chǎn)品退保金高企，分別是泰康贏家人生終身壽險(xiǎn)、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險(xiǎn)、泰康附加財(cái)富贏家定期壽險(xiǎn)，合計(jì)退保規(guī)模超過(guò)110億元

進(jìn)入2025年一季度，退保最為兇猛款產(chǎn)品中，依然有泰康贏家人生終身壽險(xiǎn)、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險(xiǎn)的身影。

若加上第款泰康尊贏終身壽險(xiǎn)，一季度3款產(chǎn)品退保規(guī)模合計(jì)近32億元，已逼近去年全年款產(chǎn)品退保規(guī)模的三分之一，退保壓力有所上升。

值班編委：樊永鋒

責(zé)任編輯：馬琳 徐凡淋

審讀：戴士潮

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